保险公司关于设立XX中心支公司的可行性论证报告

保险公司关于设立XX中心支公司的可行性论证报告

为更好地服务广大保险消费者，XX分公司（以下简称“分公司）紧紧围绕“XXXXX”发展定位，本着科学规划、合理布局、积极推进、规范有序的原则，积极筹划、充分调研、稳步有序推进机构建设工作。经对XXX各地市经济发展和保险市场现状调研分析后，结合客户在各地市的分布及需求，XX分公司拟在XX地区设立中心支公司，现将可行性分析汇报如下：

一、XX分公司经营发展情况

分公司自2017年7月17日获准开业以来，干部员工思想稳定，业务经营稳中求进，业务发展稳中求快，公司发展态势稳中求好，公司整体运行良好。

（一）组织架构情况

分公司现有：法律合规部、风险管理部、人事行政部、财务会计部、理赔运营部、股东业务部、车险部、非车险部（健康险部）共计八个职能部门，其中法律合规部、风险管理部、人事行政部三个部门合署办公。

（二）人员及编制情况

分公司现有员工共X名，其中营销人员X名，后线员工X名。管理类员工X名，中层干部X名。

（三）总体经营情况

X年实现保费收入X万元，X年和X年实现保费同比增长X%、X%。X年承保利润X万元，X年实现同比增长X%。X年受疫情影响，分公司盈利水平明显不足，但仍实现了保费收入同比增长X%、承保利润同比增长X%，市场份额占比X%，在XX财险市场位列增长至第X位。X年起逐步有所好转，政策性业务、外部市场业务均呈现增长趋势。赔付情况逐步显现持续好转态势。截至X月X日，分公司实现保费收入X亿元，同比增长X%，计划达成率X%，承保利润X万元，同比增长X%。

二、XX概况和财险市场情况

（一）XX经济发展概况

XX地处XX，下辖11个县级行政区（州直），包括3个县级市、7个县、1个自治县，总面积268593平方公里。根据第七次人口普查数据，截至2020年11月1日零时，常住人口为2848393人。辖内驻有XXXXXX。

（二）地方财险市场发展情况

目前XX地区共有财产保险主体12家。2020 年XX地区财产险实现保费收入33.01亿元，同比增长50.8%，占自治区整体份额的12.09%，位居XX各地市排名第二位。其中，平安、人保、太保、中华联合四家保险主体市场份额合计占比89.06%。

三、设立XXX中心支公司的原因

（一）提高机构覆盖率，规避监管风险

XX辖内4个地级市、5个地区、5个自治州、11个自治区直辖县级市，自开业以来分公司尚未设立一家中心支公司，机构覆盖率低于同业80%的财险公司，该情况也直接影响了现有客户的售后服务及分公司新业务的拓展。其次，随着银保监局“以监管促发展”理念的落地落实，监管力度逐步加强，尽快筹建中支，在助力分公司业务发展的同时，可以有效规避监管风险。

（二）加强员工队伍建设，拓宽员工职业发展规划

XX分公司开业四年以来，正式任命的中层干部仅三名，这与分公司一直以来“岗位靠竞争、保岗靠实力、收入凭贡献、岗位能上能下、收入能增能减”的选人用人理念不相符，也导致了部分优秀人才的流失。设立中心支公司不仅利于员工职业发展方向的确立，也为员工创造新的机遇和挑战，激发年轻人干事创业的活力与自信，从职业发展的纵向（逐级晋升）、横向（不同职业类别、专业方向）两方面拓宽员工职业发展方向，不断为分公司长远发展注入新鲜血液。

（三）XX地区保险市场发展空间相对广阔

XXXXXXXXXXXX。

四、具备机构筹建的内外部条件

（一）坚持“成熟一家、设立一家”的机构建设原则

XX分公司开业四年来尚未设立三级机构，分公司本部连续三年规模、利润双达标，按照分支机构管理办法，符合设立条件。分公司计划优先选派内部符合任职条件的人员进行内部培养作为筹建机构负责人，采用服务外包形式新引进基层岗位人员，确保重要岗位人员按需按期全部到位。

（二）坚持“低成本、低投入”的建设筹建原则

中支公司筹建将严格按照总公司下发的《XXX保险股份有限公司分支机构筹建工作手册（2012）》《XX保险股份有限公司分支机构办公职场建设管理办法》执行。筹建过程中涉及的职场建设、渠道建设等均从“节约、高效”的思想角度出发，切实做好筹建工作。

（三）职场选址情况

XX中心支公司拟选定职场位于XX，所有者为XXX，产权清晰。XX中心支公司拟租赁面积400平方米以内，单价控制在75元/月/平方米以内，总价36万元/年以内，符合职场建设标准。选取该职场位置主要由以下几个优势：1.闲置办公空间较多，利于后期中心支公司职场扩建；2.拟租赁办公室有基础装修，节省装修成本；3.出租方为系统内单位，便于服务主业，利于产融结合；4.出租方有多个大型会议室、培训室、接待室等，可与中心支公司共享使用（单独付费或包含在租赁单价中）；5.出租方统一配备安保人员、设施等，为分公司节省安防费用；6.内网线路畅通，且配备电信和移动的外网线路；7.出租方自有职工食堂，可对中心支公司人员开放（单独付费）。

（四）职场装修、家具、信息化建设费用

按照总公司分支机构办公职场建设管理办法对装修和家具的有关规定，伊犁中心支公司建设费用预计装修及消防改造19.2万元，办公家具采购7万元，信息化建设及办公设备费用27.21万元，合计共53.41万元。

以上费用均按实际发生情况据实列支，装修与家具采购实行费用总控，分公司将本着“厉行节约、能省则省”的原则，严格控制成本。

（五）人力成本测算

根据《XX公司关于修订《分支机构劳动组织设置实施方案的通知》，初创中心支公司编制配置规划为总经理室1人，拟从新疆分公司现有人员进行调配；人事行政部综合行政1人，拟采用服务外包形式引进人才；业务管理部承保管理岗1人，拟采用服务外包形式引进人才；理赔运营部2人（车险查勘、非车险查勘各一人），拟采用服务外包形式引进人才；市场业务部营销员若干，一部分从现有业务部门进行调配，一部分拟采用服务外包形式引进人才。

根据《XX保险股份有限公司岗位绩效工资管理办法》，开业首年共需非营销成本75.24万元，中心支公司非营销人力成本在分公司人力成本中列支，具体支出情况如下：

五、XX中心支公司三年发展规划

（一）总体经营思路

XX中心支公司将坚决贯彻总公司的各项决策部署，业务发展在注重风险防范的基础上，规范经营、稳中求快、走质量型、效益型的发展道路。前三年夯实基础，练好内功，以队伍建设为核心、以业务发展为重点、以渠道建设为突破口，推动和实现可持续价值增长；以客户需求为导向，以诚信、合规经营为原则，不断提升公司核心竞争力。旨在把XX中心支公司建设成为业务发展协调、管理规范、具有较强市场竞争力的保险公司。

（二）保费规划及利润测算

初步设想，XX中心支公司XX年完成保费收入XX万元，综合成本争取打平；XX年完成保费收入XX万元，综合成本率控制在XX%；XX年完成保费收入XX万元，综合成本率控制在XX%。

（三）业务发展规划

1.业务结构

前三年重点发展XXXXX品质优良的企财险业务。

2.规划实施

XXXXX

（四）内控管理与风险合规

1.提升精细化管理模式。分公司将在XX银保监局的指导下，依据总、分公司各项规章制度，建立健全中心支公司销售、承保、理赔业务流程，加强财务、内控体系、经营质量监测和预警体系的管控，梳理各项工作的流程规范，制定各岗位的工作职责说明书，加强对服务能力和执行力的考核。

2.加强中支机构的职能管理。分公司将严格履行对中心支公司的现场检查工作，包括但不限于各类业务的风险识别、风险管控、合规管理、有效服务等方面，不断以“发现问题”促进中心支公司“管理提升”，强化中支职能管理能力。

3.完善反洗钱管控流程。分公司将指导和督促中心支公司积极主动联系当地人民银行，了解当地人民银行对反洗钱相关工作的要求，在日常工作中严格按照监管要求开展反洗钱相关工作，及时报送反洗钱报告、报表等材料，并在日常工作中严格履行客户身份识别、客户风险等级划分、大额和可以交易报告等反洗钱义务。

六、设立XX中心支公司的可行性结论

一是地理位置。XXX

二是发展规划。XXX

三是服务提升。XXX

四是风险控制。分公司将严格督促中心支公司，坚持走“合规促发展、合规出效益”之路，坚决落实银保监（分）局关于合规经营的各项要求和措施。在日常经营过程中通过有效手段进行风险识别和风险防范，在销售、承保、理赔等各环节加强管理、细化流程，坚持良性发展，严格管控和防范各类风险。